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如何借助海外资产配置实现财富增值?

2019-03-14 18:44 来源:未知

如何借助海外资产配置实现财富增值?

中国作为高速增长的财富大国,新崛起的新中产阶级让消费升级与财富管理成为近年来的热点话题。财富的迅速增长令诸多大众富裕人群陷入了“投资焦虑”,合理利用海外资产配置,是当前经济形势下的最佳选择。

中国新中产群体正在日益增加,在目前泡沫经济隐患、人民币贬值风险、通货膨胀的大趋势之下,新中产面临着怎么样的难题和困惑?

 

新中产的三大难题

新中产阶级群体,也即大众富裕人群,具体指的那些可投资资产在60万元人民币至600万元人民币之间的群体。80、90后是主力军,但在他们一只脚迈入中年危机的门槛后,虽然积累了一定的财富基础,却也存在着很多困惑。

 

了解资产配置的重要性

功夫财经与吴晓波频道联合发布的《2017新中产资产配置报告》(以下简称《报告》)中的图表可以看出,大多数新中产希望通过投资让财产稳定且保持增长率。

 

 

但52%的人对资产配置缺乏高度理解:

 

 

新中产人群,如何借助海外资产配置实现财富增值?

 

对子女教育存在顾虑

 

据艾瑞咨询发布的《2017年中国中产阶级家庭教育观念白皮书》,中产家长最为困惑的两大教育问题是——教育方法的选择以及无法保证足够的时间投入。

在子女教育的经济投入方面,中产家长呈现很高的一致性,91.1%的家长并不满足于孩子的基本教育花销,28%的家长对子女的出国留学进行了规划。

 

 

大部分中产家长都不满足于现有教育体系,他们希望利用经济实力提高子女的教育水平,从而提高子女的人生附加值,让他们的未来发展更有竞争力。

 

移民需求

 

据联合国发布的《2017年移民报告》,中国为世界第四大移民人口输出国,人数达1000万之多。

 

《2017汇加移民•胡润中国投资移民白皮书》则表示,教育质量(52%)和居住地环境污染(44%)已连续四年成为海外移民的最主要原因,另外希望去理想的环境生活(37%)、食品安全(24%)和医疗水平(21%)也有较高的占比。

对于新中产人群而言,在经济实力的保障下,他们更希望追求更舒适的生活环境,以及为后代提供更优质的生活条件。

不过他们在移民问题上也有种种忧虑,例如申请等待时间长、语言障碍和不易融入主流社会等等,都存在一定的阻力。

虽然部分高净值人群对于移民存在困惑,但他们并没有忽视海外理财。据《移民白皮书》的报告分析,2017年,高净值人群对于海外理财(地产基金、保险等)的关注度却有显著提高,达到26%,比2016年翻了一倍。

如果不满足于国内的投资环境,且希望保值财富、帮助规划子女的高等教育,或者希望提前筹备移民计划,那么海外资产配置就是新中产的必学新课题。

 

海外资产配置的重要性

 

海外资产,即是指以非本币计价的各类资产,如房产、债券、保险、信托、公募基金、私募基金等实物或金融资产。

国人对海外资产配置的重要性还不够了解。根据兴业银行和波士顿咨询的数据,到2015年底,中国居民113万亿人民币的可投资金融资产中,境外投资的比例仅占4.8%。

在发达国家,家庭海外资产配置约为15%左右,像瑞士、英国等国个人拥有的金融资产(不包括房地产、艺术品等非金融资产),甚至超过三分之一都配置在本国之外。韩国、印度、日本在海外配置的比例也都超过18%。

在全球化时代下,海外资产配置已经不仅仅是以传承、避税以及移民等为目的,这对于新中产群体而言,更是一个分散币种风险的投资良策。