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中产家庭该如何进行财富管理?

2019-03-08 14:54 来源:未知

中产家庭该如何进行财富管理?

近日,西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心(CHFS)发布了《中国城市家庭财富健康报告(2018)》。报告显示,我国城市家庭资产规模快速增长,2018年全国城市家庭总资产规模达到428.5万亿元,净资产规模为408.6万亿元,可投资资产为147.6万亿元。

从横向对比来看,瑞士信贷银行发布的《2018年全球财富报告》显示,2018年中国进一步巩固了“家庭财富总规模全球第二”的地位,中国家庭财富总规模达51.9万亿美元,与美国家庭财富总规模(98.2万亿美元)的差距进一步缩小,同时扩大了对日本、德国、英国等发达国家的领先优势。

与此同时,《中国城市家庭财富健康报告(2018)》显示,我国城市家庭资产规模快速增长的同时,家庭财富管理整体处于“亚健康”状态,存在家庭住房资产占比过高、投资品类缺乏多样性等五大不合理现象。

一是家庭住房资产占比过高,挤压了金融资产配置。数据显示,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%,而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6%。

二是在投资时,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的投资收益,刚性兑付要求较强。

三是家庭可接受的回报周期普遍较短,缺少长期规划。选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%。

四是家庭的投资品类缺乏多样性。67.7%的家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的家庭拥有两种投资品,拥有三种或三种以上投资品的家庭仅占10%左右。在美国,拥有三种或三种以上投资品的家庭占比高达61%。