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中经国富:财富管理新时代

2019-01-09 19:12 来源:未知

中经国富:财富管理新时代

随着社会的发展与进步,特别是中产阶层的崛起,以及全社会对财富管理认知、观念与能力的提升,中国的财富管理市场正经历着转型,产品类型从固定收益产品向权益类产品转变,从单一产品向资产配置转变,从国内配置向全球配置转变等。这其中,保险,作为更高级的财富管理形态,越来越被全社会重视。可以说,人们的财富管理正从“银行时代”“证券时代”向“保险时代”过渡。

中经国富的资产管理专家表示,保险在资产管理、风险保障以及跨周期财务安排等方面的优势,很符合新时期人们对家庭财富管理和资产配置的多元化需求,配置保险,并占有更高比例,将是每个家庭财富管理的基本配置和保障。

家庭财富管理走进新时代

在国内,财富管理市场很长一段时间都处于“银行时代”,“存款”是人们对财富管理的固有认知。公开数据显示,近20年来,银行存款和投资房产成为60%以上的人们进行财富管理的主要方式。

伴随全球经济下行和财富管理行业的阶段性转变,中国的财富管理模式也从单一的投资收益为主导发展为提升家庭幸福感,实现个性化多元化的家庭财富需求,以达到财富保值增值及传承的目的。

这个阶段,保险作为一种更理性、更智慧的财富管理形态,开始受到社会越来越多的认识和重视。对此,中经国富保险配置专家表示,要让保险真正发挥出高级财富管理形式的作用,一方面需要社会对财富管理理念与能力的提升;另一方面更需要业内的自我认知和强化,真正意识到保险自身的保障和传承优势,放弃短期逐利,还原保险本来的财富管理功能,实现人们对于家庭财富保值和传承的目标。

保险的财富管理优势

在发达国家,保险一直是人们家庭财富的重要组成部分,占据着很重要的地位,这在世界公认的标准普尔家庭资产象限图上也可以看出,其建议30%的比例都应配置保险,以应对家庭出现的基本风险。这就不得不提到保险自身的管理功能及其优势。

一方面,保险的安全性很高。保险的风险保障功能天然能够平缓财富的异常波动,防止因灾害事故、健康医疗等意外因素给家庭造成巨大财富损失,是一种有效的财富管理方式。而且保险受法律保护,还具有免税逼债的功能;

另一方面,保险属于终身财富管理,一般不会受到经济波动的影响,可以提供全生命周期财富管理计划。财富管理的根本是一种基于跨期视角的长期管理,而保险存在的基本逻辑也是基于跨越时空的管理,因此,保险的财富管理应有更多耐心,具有长期思维,这也符合新时期人们对于财富管理的需求,稳定安全和保值才是家庭保障的根本。

以中经国富为例,作为国内领先的社区综合服务平台,中经国富率先以“定制+优选”为宗旨,严格考察了多家平台后,特别对接了众安保险旗下合作的一个平台产品。不同于某一保险公司的单一产品,该系统聚合了众安保险、平安保险、中国人保、太平洋保险等30多家大型保险公司的爆款保险产品,只要提出定制需求,通过大数据系统的精准分析,即可优选出最符合自己的优质保障型产品。

不难看出,这也是新时期财富管理模式发展的必然趋势,保险正成为每个家庭财富管理和资产配置的标配和底线,必将推动我国财富管理行业更理性更成熟。